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買樓攻略|WFH偷雞兼職、工時爆表!3大個案揭示自掘按揭陷阱|按時度勢【星之谷專欄 – 香港財經時報】

近期有新聞報道,一名公務員訛稱自己打兩份工,以兩份入息文件去申請按揭,結果事敗兼要負刑責。雖然事件中的主角是涉嫌透過偽造文件並謊稱自己有兩份收入,不過在現實中,的確亦有刻若耐勞的打工仔,要同時身兼兩職,甚至三職,才能儲蓄足夠的首期。

買樓攻略|3大個案揭示自掘按揭陷阱

這些辛勤工作者,在申請按揭時,如何確保銀行會認可其收入?以下的例子可以作為參考。

按揭個案一:WFH偷雞兼職 合約露端倪

黃先生早前申請按揭,聲稱自己受聘於廣告公司,並且兼職物流工作,並且附上自己過去的薪金證明和僱傭合約,不過銀行審批時,發現兩份合約中列明的工作時間有部份重疊,原來是黃先生趁公司批准員工在家工作時,在居所附近派遞郵件。由於考慮到廣告公司的在家工作只是暫時性質,銀行認為黃先生的兼職未必能夠持續,故未有計算其從事物流工作的收入。

銀行審批時會考量申請人工作持續性

上述例子說明銀行在審批時會考量申請人工作的持續性,故一般會要求申請人提供過去6個月的出糧紀錄,事實上,現今有些自由工作者的確是身兼多職,如其僱傭合約列明工作是時薪制或固定日薪,而過去半年亦保持合理工時,銀行有機會認同工作有持續性,以其6個月平均工資計算為入息。

按揭個案二:專業人士工時爆表

另一位按揭申請人是從事IT業的郭先生,他日間是一所學校的資訊科技主任,晚上則到在一間私人公司負責網絡維護。雖然郭先生提供的糧單和僱傭合約都沒有問題,但銀行在了解過郭先生的工作時間後,擔心後者長期是早晚都要工作,身體未必負擔得來,穩定性存疑,在評審其收入時或會打折。

工時過長 引起銀行關注

由是觀之,郭先生打兩份雖然同屬於的專業範疇,但由於工時過長,引起銀行關注。相反,如果是專業人士,例如是醫生,自己經營診所時,亦有在私家醫院兼職掛診,工作時數合理,銀行才會認可其入息。

按揭個案三:兼職公司規模細

陳小姐申請按揭時報稱做文職工作,同時為一間私人公司的顧問,雖然同樣能提供入息及工作證明,惟仍是過不了審批的關卡。原因陳小姐正職只是文員,任職顧問的職責亦模糊不清,與其正職亦沒有太大關聯,令人起疑。

高成數按揭危

再者,申請人受聘公司,亦是銀行及按揭保險公司考慮之列。聘用陳小姐為顧問的私人公司屬於微型企業,公開的資料不多,甚至連網站都沒有,促使銀行以較保守的方法審批申請。

為親戚打工 按揭成數減

如果銀行在審查申請人的職業時,發現僱用申請人的公司由其親戚開設,有機會要求公司提供更多的財務報表,確認公司有真實營運,而且有盈利,才會計算申請人的入息,同時有機會將申請人視作自僱人士最高按揭只可借8成

子非魚

https://www.businesstimes.com.hk/articles/149786/買樓攻略-wfh偷雞兼職-工時爆表-3大個案揭示自掘按揭陷阱/

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