目录

按揭倘撤封頂息 非世界末日《星之谷專欄 – 經濟日報》

多間中小型銀行近月針對工商舖等非住宅物業,或中小企貸款下的住宅物業抵押品,取消所謂「封頂利率」,令到利率近乎「直線上升」。不少住宅業主都擔心,問筆者銀行會否對他們取消封頂利率,令到供樓負擔出奇不意地增加?

首先,銀行根據合約的確有權對現有客戶取消封頂利率,原因是按揭貸款信必然會設有「保留更改合約條款」之權利,包括可以單方面追收貸款(Call Loan)及加息。由於大部份業主都不會留意貸款信細節,所以未必得悉這項條款。

若撤封頂每月供款多六千

銀行若果取消封頂利率,供款勢會急升。舉個例子,市場上目前普遍計劃為一個月拆息(H)加1.3%,以H為4.3%計,利率理應為5.6%;惟在封頂利率下,實際利率為最優惠利率(P)減2.5%,實際利率即降至3.625%。

一旦銀行取消封頂利率,供樓利息會急升2厘,以貸款額500萬元、供款期30年計,原本每月供款為22,800元,取消後則變為28,700元,即供款多近6,000元。

事實上,中小型銀行規模較細,吸納資金成本較高,加上現時按揭利率較拆息為低,的確有加息壓力,現時按揭利率並不能持久,所以住宅業主擔心不無道理。

銀行保信譽未虞實行

不過現實上,未試過有銀行就一般小市民擁有的住宅執行取消封頂利率條款,或是單方面加息。

退一萬步,就算銀行強行取消封頂利率並不違反合約,但觀感上都算是「走數」,將會面臨信譽危機。一旦銀行和客戶信任關係瓦解,未來很難營運,故無論是追收貸款或強行加息,都甚少執行。

至於大型銀行資金成本較低,要取消封頂利率之壓力相對細,近期甚至增加現金回贈率,冀在第四季中最後衝刺爭取業績,希望全年市佔率名列前茅,故此銀行按揭業務其實仍有利潤空間。

如果銀行有一天真的意想不到地更改合約條款,要向小業主開刀強行撤走封頂利率,其實並不是世界末日。銀行通常會給予按揭客戶足夠時間轉按至其他銀行。但必須重申,現時一般住宅發生取消封頂利率機會甚微,反而是中小企較為高危,原因是他們的營業狀況最容易受大環境影響而見紅,更會觸發銀行調升貸款利率。

莊錦輝

星之谷按揭行政總裁

https://ps.hket.com/article/3603762/

按揭封頂息 HKET

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

返回主頁 按揭學堂


若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!

請核對聯絡電話是否正確,謝謝。


關於星之谷

星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency2.com


按揭入門

按揭成數 | 9成按揭 | 銀行及中介按揭回贈計算方法

按揭回贈比較 | 按揭利率比較 | 按揭年期

按揭保險 | 按揭保費折扣 |HKMC和QBE批核標準

壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅 | 按揭花紅打折

非固定收入按揭H按 VS P按 | 申請按揭文件

一手新樓按揭即供 vs 建築期

轉按 | 罰息期 | 甩名 / 轉名 | 現契重按

擔保人印花稅 / SSD / BSD |

自僱按揭 | 自住變出租按揭 | 物業估價

居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽

唐樓按揭 | 村屋按揭 | 工廈按揭 | 車位按揭

Mortgage Link  | 凶宅按揭 | 遺產按揭 | 銀主盤按揭

Scroll to Top