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IT人完約在即遭按保質疑 暗度陳倉圓置業夢《星之谷專欄 – 經濟一週》

購買物業如欲申請高成數按揭,需要經按保公司購買按揭保險,而按保公司審批通過後,銀行才會批出高成數按揭貸款。惟按保公司的審批一向較銀行嚴格,最近更有申請人因為本身的工作合約期將至,而被按保公司打回頭,幸好靠一招暗度陳倉,置業大計才不致於臨門一腳撻Q。

事主張先生是在跨國機構從事資訊科技工作,他去年獲公司升職加薪,於是在年尾積極部署「上車」,並成功物色到心儀的物業。

在計算好貸款成數、每月還款能力後,正式向銀行申請按揭,惟去到按保公司一關,仍然遇上阻滯。

原來張先生的職位並非長工,而是合約制,按保公司經審視之後,提出張先生要提供一年以上的續約證明,才會繼續審批張先生的申請。

在一般情況下,即使是合約員工,只要是在大機構任職、或受聘於政府部門、有穩定收入的專業人士,例如教師、醫生等,按保公司要求補交文件的機會較少,審批也不會有太大問題。

不過,張先生的個案較為特別,原因是他的合約只餘下約三個月,故按保公司需要客人,在臨成交前提供最新的續約文件。

惟張先生任職的機構規定,只會統一為所有員工批出新合約,未能為張先生特事特辦,未能滿足按保公司的要求。

一旦解決不了續約問題,申請人可以嘗試將物業成交期定在合約完結前,又或要求公司出信證明,自身職位雖然是以合約形式受僱,但其實是長工,按保公司亦有機會接納相關的說法。

而張先生則選擇了另一種辦法,就是通過其他銀行,再申請高成數按揭。

由於本港市場上最常用的按揭保險公司有兩間,合作的銀行各有不同。一般而言,按揭申請人是不可指定申請哪一間按保公司,但如果按揭申請人在其中一間按保公司被拒批後,會留有紀錄,部分與兩間按保公司都有合作的銀行,可以將客戶轉介至另一按保公司再作嘗試。

張先生以此方法,最終獲另一間按保公司開綠燈,成功獲批貸款。

合約斷斷續續不利計算入息

合約員工彈性比較大,有些打工仔講求work-life balance,往往在完成合約後,休息一段長時間才再工作,即使該僱員是為同一間公司效力,然而續約文件斷斷續續。

除了在申請高成數按揭時會遇到困難外,部分銀行亦會視申請人的工作為兼職性質,申請人的薪金也會被視作浮動收入,需以過去六個月平均計算入息的金額。

若該申請人過去半年有三個月未有合約,即使有最近三個月的入息證明,其入息亦會被砍半,要通過壓測變得困難,或需要加入擔保人

雖然是合約工,在申請按揭時要留意的事項有不少,但凡事皆有兩面,部分合約工,例如政府的一些合約職位,僱員在完約後都能夠獲得可觀的約滿酬金,在申請八成或以下的按揭時,約滿酬金就會視作花紅來計算收入,令申請人更易通過壓測,以及獲得更大額的貸款。

子非魚

https://www.edigest.hk/按揭/it-按保-暗度陳倉-ed05-1131319/

IT人完約在即遭按保質疑

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