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疫情下之按揭申請實況(下)【星之谷專欄-頭條日報】

早前部份銀行需要兩個半月批核時間其實已屬可行的上限,因為當銀行批出按揭後,律師樓還需要約十天預備文件才可趕及成交。銀行處理申請時一般要求客戶提供最近三個月內的入息証明、住址証明及個人信貸紀錄等。因此,當申請超過了三個月才取款,客戶又需要補上最新一期文件,相當費時失事。況且,新買的個案一般來說都等不及這般長的批核期,銀行浪費了人手、客戶浪費了等待的時間,實在是雙失的情況。

由於第三波疫情關係,部份銀行開始實施在家工作安排,相信無論大行細行的按揭批進度將再進一步延長。最近的按揭保險個案批核時間,大行一般為4個星期內,而提供較優惠的按揭計劃的銀行,批核時間已超過三個月,等於叫客戶無謂入申請了。

在今年疫情開始後,銀行對於客戶的入息要求亦收緊了,主要是針對行業前景及個人收入的穩定性作考慮。

飲食、航空服務業及零售從業員的按揭申請人,要預算提交較多及遠期的交件,例如兩年的稅單及過去一年的入息証明。對於以佣金作為主要收入的人士來說,例如地產或保險從業員,發放佣金的時間相當飄忽,因為每張單的金額不同、結算日期也取決於個別客戶的完成日期。此外還有根據公司制度而按季度、年度發的花紅等,容易造成入息紀錄時寒時暑的情況。

在以往,當申請人較近期的入息較高,銀行都傾向採用較新的入息為準,較舊的入息証明則只用作輔助。不過,近期銀行對於以上入息不穩定或因疫情而預計受嚴重影響的行業,傾向採用最近兩年稅單、半年或一年收入平均數的較低者作為入息的計算基準。

為確保申請順利,準申請人在簽臨約前宜先自行列出自己各種時段內的入息,用較低的入息計算供款與入息比率及壓力測試

子非魚

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