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轉按慳息有「供」略

【東方日報專訊】樓價節節上升,正是供樓業主的轉按好時機,只要大家的按揭已過罰息期,即可以透過轉按慳息並賺取現金回贈,更可望免卻按揭保費。

近年銀行頻頻減按息,不少按揭客仍沿用兩年或之前的按揭利率,即H+1.7厘或以上,若現時轉按至大型銀行的H+1.4厘有三大好處。第一是減少供款,隨時可慳息0.3厘或以上,以餘下二十五年供款期計,每100萬元每月可慳146元。

回贈逾1%須計入貸款額

其次是現時銀行普遍為按揭提供1%現金回贈,假設供款餘下300萬元貸款額,轉按後有3萬元現金可「袋袋平安」,值得留意的是,如果銀行提供高於1%現金回贈,整筆回贈金額要計入貸款額,可能影響供款與收入比率要求。

最後,是按揭保險客戶可乘勢減少支付保費。由於轉按時以最新的樓價計算按揭成數,樓價上升期間,業主轉按時的新按揭成數,將會因樓價上升而相對下降,若跌至60%或以下,就毋須再交保費。

金管局近年積極收緊按揭政策,業主轉按時,亦需要跟隨最新的按揭標準,據現時首項自用物業按揭要求,即按揭成數上限為六成,使用按揭保險計劃則可借八成,而供款與收入比率上限為五成,在按息升3厘的壓力測試下則為六成。

加按前先考慮財務現況

儘管已過罰息期的轉按客受惠過去一年樓價水漲船高,根據餘下的貸款額,鮮有未能符合要求,但如果有意加按人士,就要認真地重新計數,財務和還款能力是否可以符合加按的要求。

近期股市氣氛向好,業主如果加按套現,銀行會問及貸款用途,往往離不開投資或消費,但有意加按的業主要留意,加按所得貸款不可用於支付其他物業的首期,所以若向銀行表明加按「一拆二」,將影響加按貸款批核。

https://orientaldaily.on.cc/cnt/finance/20170718/00202_003.html

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