目录

轉按慳息、套現、賺回贈

《信報》根據金管局數字,近3個月的新取用住宅按揭宗數均不足4000宗,屬近年新低水平。去年第三季樓市開始轉淡,交投減少,但由於轉按宗數可維持在相若水平,導致轉按佔市場比例明顯提升。過往新批轉按佔市場約15%至25%為主,視乎銀行息率變化及轉按套現需求;今年1月及2月數字顯示,轉按貸款宗數的市場佔比高達34%。

去年至今,市場有着潛在轉按需求,主要原因有二:第一,2012年至2013年,按揭市場以P按為主流,2012年P按佔比全年維持於90%以上,這些按揭貸款一般2至3年的罰息期均已鬆綁,市場已轉為以H按為受歡迎的主流按揭計劃,H按實際息率始終略低於P按(最近H按實際息率降至約1.83%,P按為2.15%,差幅約0.32個百分點),加上漸漸有部分銀行加推H按與存款掛鈎計劃,讓H按用家可同時享有低按息、高存息優惠,存款息率可高達與按息看齊,造就一批P按用家轉用H按。

第二,雖然近月樓價持續下跌,而在按揭措施下,可造轉按成數亦隨之降低,但對於早年已入市的業主,樓價相對仍有一定水位可供套現,例如以金融海嘯後2009年入市的單位來說,樓價升幅仍然逾倍。在息率仍低及未來息率只會緩步溫和上調的預期下,仍可吸引不少業主以磚頭套現所需資金。

事實上,若罰息期已過及按揭條件適合,轉按確實可為用家帶來好處,舉一例子,陳先生於2012年以450萬元買入一個2房單位,承造七成按揭,由於當時H按息率較高,他最終選用了P按,息率全期P-3.1%,實際息率是2.15%。目前罰息期已過,考慮到目前有更吸引的按揭計劃,陳先生遂申請轉按,成功轉用H按與存款掛鈎計劃,全期息率H+1.6%,實際息率約1.83%,較轉按前的P按為低。銀行並提供一個高息存款戶口,存息高達按息水平,即約為1.83%,陳先生將日常儲蓄存入高息存款戶口可賺取利息,以抵銷部分按息支出,等同進一步慳息。計劃並設有P-3.1%的鎖息上限,故毋須擔心H按息高於P按。

此外,陳先生亦考慮透過上述物業套現低息資金,數年間物業市值已升至585萬元,以目前一般轉按最高可達六成減去尚欠按揭額273萬元,陳先生最高可套現78萬元。最終,陳先生成功轉按兼套現的總貸款額為350萬元,銀行提供現金回贈高達貸款額的1%,即合共3.5萬元,扣除律師費約8000元支出,陳先生是次透過轉按得了幾個好處:慳息、以低息套現流動資金,並賺取了2.7萬元可觀回贈。

除了上述,市場上仍有另一批潛在轉按需求,去年起不少發展商為新盤提供高成數一按貸款,一般均提供初期低息優惠,例如首2至3年按息與市場水平相若,但在第3至4年起,息率將升至偏高水平,彈升幅度達3至4厘不等,相信屆時這些新盤買家對於轉按需求將會增加。這類計劃方便買家先以輕鬆低首期入市,但由於稍後息率將回升,故一般均設彈性罰息期或不設罰息期,讓買家可隨時於稍後時間轉按。

王美鳳

中原按揭經紀董事總經理

匯豐銀行按揭和轉按

如對本文章有任何問題或意見,歡迎按左上角 Whatsapp 按鈕聯絡我們互相交流。

返回主頁 按揭學堂


若想知哪間銀行按揭利率最平,現金回贈最高,即時留言,索取最新情報!

請核對聯絡電話是否正確,謝謝。


關於星之谷

星之谷按揭轉介歷年來與全港銀行合作,為客戶免費介紹最低利率、最高回贈的按揭計劃,解決置業路上的疑難及痛點。我們不收取任何費用,只想把所識和所想,向客人分享。公司的獎項和里程碑:

詳情請瀏覽星之谷按揭轉介網頁:https://starpagency2.com


按揭入門

按揭成數 | 9成按揭 | 銀行及中介按揭回贈計算方法

按揭回贈比較 | 按揭利率比較 | 按揭年期

按揭保險 | 按揭保費折扣 |HKMC和QBE批核標準

壓力測試 | 供款與入息比率DTI | 壓力測試花紅 | 按揭花紅打折

非固定收入按揭H按 VS P按 | 申請按揭文件

一手新樓按揭即供 vs 建築期

轉按 | 罰息期 | 甩名 / 轉名 | 現契重按

擔保人印花稅 / SSD / BSD |

自僱按揭 | 自住變出租按揭 | 物業估價

居屋按揭 | 居屋轉按套現失政府擔保 | 居屋屋苑首次發售日期一覽

唐樓按揭 | 村屋按揭 | 工廈按揭 | 車位按揭

Mortgage Link  | 凶宅按揭 | 遺產按揭 | 銀主盤按揭

Scroll to Top