2020年7月24日

RTHK 香港電台《e線金融網》電話訪問之文字節錄:

收緊按揭 扣減按揭成數

1. 疫情下銀行收緊按揭審批?高危行業(旅遊、酒店、零售及航空業)從業員借按揭批唔到按揭或扣減按揭成數機會大唔大?

有個別銀行收緊了受影響行業的按揭申請,可能會扣減按揭成數5%。另外,最近也有個案,因按揭申請人僱主財困新聞見報,被多間銀行拒批。

2. 要考慮:No pay leave係咪會被納入浮動收入計算而影響按揭審批?如買樓期間不幸被減薪或放no pay leave係咪有機會被拒絕放款?

會的。如買樓期間被放no pay leave,有機會做唔到按揭。但只要放完no pay leave,出番一期完整嘅薪金,便可以申請按揭。如買樓期間被減薪,按揭不會拒批,但會以減薪後的入息計算每月供款與入息比率,以及壓力測試。

3. 銀行明明水浸,銀行體系結餘回升,但為什麼銀行對按揭收緊?減少優惠?

主要有兩個原因。其一是轉按活動大幅下降,如舊的按揭不轉走,銀行亦不急於搵新按揭填補貸款組合。另外,雖然銀行體系結餘回升,但這些存款都是短錢為主,現時經濟前景不明朗,存款人對於做定期或長線投資都較審慎,因此銀行仍缺乏資金去finance 長期的按揭貸款。

4. 是否出現較多二手上會困難,甚至要延長成交期的個案?

近期銀行對於一些次一級的入息及物業質素的按揭審批較嚴,比如自僱人士、將自住物業行資產按揭、受影響行業而收入是浮動或出現金糧、村屋、或舊式單棟樓等,往往會需要補交很多文件才能批到,以往則會較彈性。延長成交期個案也有,近期有個新屋苑突然提早成交,令一些放緊無薪假,且浮動收入不夠的準買家需要延長成交期,等待無薪假完或佣金收入復元才可上會。

5. 未能及時上會的話,要預備什麼應變方案?

可選擇延長成交期、搵擔保人,否則可能要撻訂收場。近期撻訂個案也較去年有所增加。

6. 疫情下經濟隔離減慢咗按揭審批進程,變相令上會及成交期更加緊張?預期往後銀行取態會進取點?

現時銀行後勤大多是work from home,而申請文件不能帶回家工作,因此審批緩慢。建議買家要向業主爭取3個月成交期,預留時間做按揭,尢其如要做8按或9按的人士,因除了銀行批也要按保批,在疫情下要預多點時間。銀行取態是憂慮經濟及樓市前景,雖然拆息下跌,但銀行對審批只會越來越嚴緊,傾向專注做優質入息和物業質素高的申請。

7. 近日有個別銀行忽然保守,新造按揭唔再附送「按揭儲蓄掛鈎戶口」(Mortgage Link),銀行係咪有撤Mortgage-Link趨勢?如果係嘅話對用家有咩影響?

估計短期內不會,撤出mortgage link 的那間銀行以往對mortgage link的取態都是較為保守,因此估計只是個別銀行取態所致。暫未聽到其他銀行會跟隨。但如果取消mortgage link成趨勢的話,會進一步打擊轉按和加按的活動,令整個按揭市場委縮。

8. 早前銀行推出「還息不還本」措施以暫時減輕供樓負擔,申請個案多嗎?

申請個案都是一萬個左右,佔整個按揭市場不多。因如申請還息不還本會需要向銀行聲明是財困,在銀行留個負面紀錄,會影響以後貸款活動,因而令貸款人擔心日後會被call loan,所以都卻步。貸款人寧申請私貸,或加按放mortgage link,其效果和申請還息不還本是一樣,但不需向銀行聲明有財困。

電話訪問重溫: https://www.rthk.hk/radio/pth/programme/ezone/episode/695834

延伸閱讀:【 MORTGAGE LINK 高息戶口 】按揭儲蓄掛勾戶口8大Q&A

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