2020年8月19日

樓價如600萬或以下,轉按可以最高做8成,還款期25年。因此,樓價升了,不少客人都會考慮轉按重上按保,從而套現進行投資或做後備現金防財困。但8按套現可以做幾多次?

先舉例說明情況:假設3年前買樓,樓價400萬,做了6成按揭,即借240萬,供了3年後按揭餘額約220萬。現在樓價升到500萬,轉按可以做8成按揭,即借400萬。還了現有按揭餘款後便有180萬「落袋」,可放mortgage link 對沖,形成0息後備現金。

不過當然,做8按要付保費,保費為貸款額的 2.15%,但可享6折,即實際保費為約62000元,3年內退保可取回15%保費。值不值付保費為套現,便見人見智,也視乎申請人的實際需要。

轉按做8按次數官方沒有限制

假設未來樓價繼續上升,而又願意付保費,能不能用以上方法,每兩年轉按一次做8按套現?答案是按保沒有官方轉按套現的次數限制。但跟據筆者經驗,如同一物業申請按保,2、3次後拒批風險便高。當然,這是筆者的個人意見,不代表按保立場,實際情況以按保的批核為準。

市場上有兩間按保公司,HKMC以及QBE。建議讀者如想不斷「輪迴」轉按重做8按套現,梅花間竹地用兩間按保公司,成功機會會較大。

物業如買入時已要申請按保(做8成或9成),那樣便當是一次。兩年或三年後轉按套現再重上按保,當是第二次,之後再做便開始有機會不批,視乎套現的原因。

轉按8按限制

甩按保取回15%保費只能做一次

至於按揭保險費,按保的規定是兩年內甩按保,可以退回25%保費,三年內甩可退15%。但退保只能做一次。即是說,退保後日後再上按保,就算3年內再退都不能取15%退保費。不過,由於有兩間按保公司,即意味著每間可以做一次退保取15%退保費。

參考:

樓價600萬以上不能轉按套現

去年政府放寬按揭成數,8成按揭樓價上限由600萬增至1000萬元,但只適用於首置,不適用於轉按或加按套現。不過,如3年前層樓是經發展商做二按,如樓價是1000萬或以下,可以轉按至銀行甩發展商按揭,但cash out只能用來還發展商按揭,不能用作套現用途。

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